損害保険業界ノススメ:所得倍増計画の功罪

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2008年02月06日

所得倍増計画の功罪

定期付終身保険は下火で、代わって収入保障保険や長期平準型定期保険が脚光を浴びるようになりました。

そして、定期付終身保険を売っていた既存生命保険会社は「悪」というようなイメージが付いていましたが、それではなぜ、定期付終身保険が売れていたのでしょうか？売っていたのでしょうか？

遡ること、1960年。池田勇人内閣の下で策定された「所得倍増計画（しょとくばいぞうけいかく）」という長期経済計画が、この背景にあったそうです。

お金はないが、万が一のために大きな保障がほしい。でも大きな保障を買おうとするには、金がない。でも将来的には金ができる。だって、所得が倍増するんだから・・・なんて消費者の気持ち・ニーズにこたえる形で、定期付終身保険が発売されたそうです。

「定期付終身保険」から学べる教訓は、時代の趨勢にあった価格設定や商品設計を、タイムリーに提供しなければ、消費者からは嫌われてしまうということでしょうか。

時代は流れます。

今流行の商品も、時代の変遷によって、廃れます。売れ筋が死に筋に変ってしまうのです。低金利時代も終焉を向かえ、高金利時代に向かえば、掛け捨て保険の魅力もなくなります。契約当時は、低金利やデフレなどの社会情勢を根拠に、掛け捨てを推奨したものの、時代が変われば、商品は陳腐化します。

ということで、消費者物価指数連動型＋金利連動型の保険料を開発することはできないものでしょうか。もしくは、このコンセプトを網羅する商品が開発されることが望まれますね。

（市場金利連動型商品は知っていますが、消費者物価指数連動型は、実は既に開発されているかもしれませんね・・・）

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この記事へのコメント

1. Posted by 保険家経営者 2008年02月06日 21:27

生命保険にも流行廃り（ﾊﾔﾘｽﾀﾘ）があると思います。でも『流行っている＝良い保険』かどうかは議論を呼ぶところではないでしょうか？定期付終身保険もそれが良いとされていた時代があった訳ですから、収入保障や長期平準定期も将来的に廃り時代が到来するかも知れませんね？！

ちなみに偶然にも気の合った記事を書いてみました。こちらの方が後から書いた記事なので、本文中でリンクさせていただきました。悪しからずご了承ください。

＞保険家経営者さん
コメント有難うございました。
先日の飲み談話で、聞いた話を参考にした記事です。
はやりすたりはありますよね。
ブログ見させてもらいます。

ｂｙ管理人

2. Posted by 現役保険営業マン 2008年02月07日 17:48

こんにちは。ご無沙汰しております。
>消費者物価指数連動型＋金利連動型の保険料を開発することはできないものでしょうか。もしくは、このコンセプトを網羅する商品が開発されることが望まれますね。
>>実は、行動経済成長に伴うインフレやオイルショックによる狂乱物価が発生した際、当時の主力商品である養老保険の満期保険金が目減りしたことが問題視されたため、当時の保険審議会で消費者物価指数連動型の定期保険が検討され、1975年に日生など当時の大手生保8社が発売したことがあります(鈴木辰紀・早稲田大学名誉教授が執筆した｢保険批判菅見1｣にそのことが取り上げられています)。

＞現役保険営業マンさん
コメント有難うございます。
勉強になりました。
ところで、その後どうなったのでしょうかね・・・
30年後の今、売られていないということは、ニーズがなかったのでしょうか・・・。

ｂｙ管理人

3. Posted by 現役保険営業マン 2008年02月07日 22:58

こんばんは。
>ところで、その後どうなったのでしょうかね…
30年後の今、売られていないということは、ニーズがなかったのでしょうか…。
>>ニーズがなかったこともあるのでしょうが、当時の新聞報道を見る限り、外交員がノルマ達成のために必要なポイントにあまり結びつかないことから、募集に消極的だったことも、普及しなかった大きな要因だと思われます。

これは推論ですが…おそらくこの消費物価指数連動の定期保険は古いタイプの逓増定期保険になったのではないでしょうか?

＞現役保険営業マンさん
コメント有難うございます。
そうですか・・・勉強になりました。
推論部分も、ほぼ的確な仮説だと思いますし、納得です。
また色々教えてください。

ｂｙ管理人