2008年05月22日
世界ランキング
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フォーブス（日本版）で時価総額、売り上げ、純利益と総資産の総合評価ランキングが掲載されていました。各損保なかなか健闘しているようですが、欧米諸国の保険会社と比較するとまだまだ及びませんね。
時価総額主義ではなく、顧客主義の結果として、ファンが増えて、売り上げが伸び、企業価値が増大することが望ましいと思いますので、Ｍ＆Ａして図体だけ大きくなることはダメですね。
以下、損保各社の世界ランキングです。
236位：ミレアホールディングス
429位：三井住友海上
523位：損保ジャパン
983位：日本興亜
1174位：あいおい損保
上記以外の損保は圏外としてランキング表示なし。
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2008年05月18日
象の背中
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生命保険と損害保険を売ることが使命であることを再認識するかもしれません。
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2008年05月17日
松屋化する損害保険会社
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松屋と吉野家どちらがおいしいですか？といういうと、個人的な嗜好の差が出ますが、どちらのおもてなしが良いですか？
と聞くと、販売機を設置していなく、会計時に「有難うございます」とおつりをもらえる吉野家に軍配が上がるのではないでしょうか？
ただし、数百円の牛丼を買うときに、1万円札を出すことに少し気兼ねがしてしまいます。その点、販売機だと機を使う必要がありませんから気楽です・・・という利点も販売機にはありますが。。。
ただし、これは店員対顧客のおもてなしの観点での比較ですが、松屋は販売機を設置することにより、効率化でき、浮いたコストをどこに投入しているのでしょうか？推測ですが、「お味噌汁」でしょうね。
「おもてなし」と「お味噌汁」・・・どちらが誰にとって、いいのでしょうか？
この辺がマーケティング戦略論、セグメンテーション理論などを活用するところですね。
っと前置きが長くなりましたが、損害保険会社は、保険代理店に、「キャッシュレス」契約を強要しています。これは、牛丼業界に置き換えれば、松屋化していると考えてもいいのでしょうが、一点違うのは、キャッシュレスにしても顧客にとって、経済的メリットは生まれない点です。お味噌汁的なサービスはありませんので。
反対に、頑として、吉野家方式を採る代理店もまだまだ多いのも事実。
契約者にしっかりと現金を貰い、ありがたみを感じる。お金を貰うこと自体が顧客接点だと考えているからなのでしょうが。
正解はどちらなのでしょうか？
電気、水道、新聞など、収納方法が口座振替方式がメインとなっている時代なので、保険料だけ手集金というのも時代錯誤なのかもしれませんが、手集金するメリット自体が、定性的ではなく、定量的に測定できれば、損害保険会社の考え方も変わるのかもしれませんね。
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2008年05月14日
花形部門は？
ランキング下がりました。ぜひとも応援クリックを！上場企業の4割が2009年度決算で減益となるそうです。
円高、原材料の高騰などが主因により、企業収益が圧迫されているとのことですが、これは企業間取引に大きな影響を与えます。損害保険業界へのダメージは必至です。
今はまだ表面化していませんが、新種保険の確定精算による異動減や更改保険料の減収、そしてマリン分野の減収など、企業営業部門の元受保険料の減収は必至でしょう。各損保、中期経営計画を出していますが、元受保険料の修正はしていないようです（除く自賠責保険料の影響）。
そこで活躍してくるのが、一般営業（リテール営業）分野です。
マクロ環境の影響はすぐには現れません。底堅いマーケットがリテールです。損害保険会社では企業営業が花形とされる風潮がありますが、環境に大きく左右されない一般営業部店こそ、真の花形なのだと思います。
代理店の方にはこの辺の損保社員事情はよくご理解いただけないかもしれませんが、これが実態ですね。。
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2008年05月10日
ナンセンス・・・
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抜本改革・・・プロジェクトＲ・・・品質向上運動・・・各社、顧客第一主義をこれ見よがし的に声高に叫んでいるが、なんとなくしらけてしまう。。。だって「当たり前のことを何で威張らないといけないの？」って感じで。
某大手社は、抜本改革（東海日動）、プロジェクトＲ（損保ジャパン）、品質向上運動（三井住友）の内容を比較表にして損害保険代理店に配っています。
管理人にしてみれば、どこがどの程度進んでいようが、遅れていようが、歴史が100年以上ある会社が、今更「顧客のために、こんだけ投資して、ＩＴ駆使して頑張ってます！」なんて自慢したところでチャンチャラおかしく聞こえてしまうのです。
やるべきことは、口数少なく、粛々と、堂々とすすめればいいだけだと思います。
自分のやっていることを評価するのは、自分ではありません。他人です。
評価とは他人にしてもらうことです。自分で自分を評価することなんて出来ません。ナンセンスというか、非常識というか、悲しい限りですね。
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2008年05月09日
企業の品格
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目を疑いました、昨日の日経新聞の朝刊で野村證券が広告を出していました。先日、インサイダー事件で話題となった企業が、なぜこの時期に商品広告を打つのか、理解に苦しみました。この時期だけに、広告などはストップすべきなのではないでしょうか？そのような意識はありながらも、先予約していた広告が打たれてしまったのでしょうか？
これもまさに内部統制の欠如なのかもしれません。
または、そんな意識はまったくなく、営業利益を落とさないために商品広告を打ったのでしょうか、これは企業のモラルというか、品格に問題がありますね。真相は分りませんが、広告を見て目を疑いました。。。
反面教師にしながら、襟を正していかないといけません。自戒の念を新にしました。
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2008年05月07日
ガラスの天井
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ガラスの天井・・・ＴＤＬやアミューズメントパークに行くとよく見ますが、ガラスの天井（glass ceiling）とは、女性の能力発揮を妨げ、企業における上級管理職への昇進や労働団体等における意志決定の場への登用を阻害している、見えない障壁という意味で使われることがあります。見えないガラスの天井（グラスシーリング）とは「ある条件のために突破できない、目に見えないバリアー」のことです。アメリカでは主に女性に対する社会的な壁、例えば上級職への昇進の壁などをこのように呼んでいますが、日本でも、損害保険会社でも同じような現象がありますね。
女性にとっての「ガラスの天井」、業務職にとっての「ガラスの天井」が存在すると思います。
このガラスの天井を誰がなくすのでしょうか？
人事部？経営企画部？社長？
全部不正解なのではないでしょうか？この期に及んで女性差別する会社などグローバルな競争で生き抜くことはできません。それを知ってか、女性が活躍できる風土やルールつくりなどに各社励んでいます。最終的に、ガラスの天井をなくすのは、「個人」なのではないでしょうか？
「私は女（業務職）だからできない」とぼやく人、
「彼女は女（業務職）だからダメ」と決め付ける人、
このように思う人たちの気持ち、メンタリティが変わることが先決であり、これができれば、「ガラスの天井」など無くなるはずです。感情論なのかもしれませんが、実際、「ガラスの天井」も感情論の延長のような気がします・・・。
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2008年05月06日
外国人株主比率
ランキング下がりました。ぜひとも応援クリックを！外国人株主比率が増えていますが、なぜ損害保険会社はその比率が増えているのでしょうか？なぜ外資系の投資ファンドが大株主なのでしょうか？なぜ損害保険会社毎に比率の差があるのでしょうか？なぜ一社比率が下がっているのでしょうか？なぜ一社急増しているのでしょうか？
下の各社毎の比率を見てください。
自分なりの仮説を持ち、数字を眺めてみると、面白い損保の将来が見えてくるかもしれません。損保の将来というより、損保各社の将来ですね。下の数字から出てきた仮説をコメントしてみてください。
以下、産経新聞からの抜粋です。
損害保険大手の平成２０年３月末の外国人株主比率が、６社中５社で１９年９月中間期末より上昇したことが、２日分かった、外資系投資ファンドの買い増しなどで、外国人株主が４割を超えた会社が２社に上った。最も伸び率が高かったのは三井住友海上火災保険。外国人株主の買い増しが進んだことに加え、３月末に行った自己株式の償却で発行株数が減少、それに伴って比率が上昇したようだ。同社をめぐっては、米投資ファンドのブランデス・インベストメント・パートナーズが、持ち株会社「三井住友海上グループホールディングス」の発行済み株式を１２・８５％保有していることも同日分かった。各社で外資系ファンドによる大量保有が目立っており、保有株の行方によっては再編の引き金をひく可能性もある。
＜大手損保の外国人株主比率（産経新聞より）＞
ミレアＨＤ ３８．８（ ０．５）
損保ジャパン ３６．８（▲２．２）
三井住友海上 ４７．３（ ６．５）
あいおい損保 ２６．８（ ０．５）
日本興亜損保 ４３．１（ ０．６）
ニッセイ同和 １７．０（ １．１）
※平成２０年３月末、単位％。カッコ内は平成１９年９月末比増減ポイント。▲はマイナス
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2008年05月05日
先祖帰り
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昨日は市場の失敗についてコメントしてみましたが、この市場の失敗をカバーするのはだれでしょうか？？結局、政府なのですね。
市場経済には、浅知恵の人間を上回るだけの力はありますが、時には失敗する。損害保険業界の自由化については賛否両論なのではないでしょうか。
損害保険業界における市場の失敗は、誰が面倒を見るのでしょうか？
教科書には「政府」と書いてありましたが、損害保険業界においては具体名を挙げると「金融庁」なのでしょうね。
顧客の声や代理店の声には耳を傾けていなかった損害保険会社も、唯一、金融庁の言うことだけは聞き漏らさず、対応するという悲しい現実があるのですが、業を煮やしきった金融庁は、顧客や消費者の声を真摯に受け止めて、業界の浄化を行なったのでしょうか？一罰百戒的な行政処罰で、業界の膿出し行ないました。
結果、損害保険各社、「品質重視！」「顧客志向」などという言葉を声高に叫ぶようになったのですが、金融庁の検査・方策も意義あるものであったということが、管理人の感想です。
危惧するのは、コンプライアンスや顧客志向に回帰することはとてもいいことですが、それに固執するが余り、自由化以前の体質に先祖帰りしてしまわないかと。。。
システムやブランド醸成に投資するのはいいのですが、肝心要の商品が自由化以前に先祖帰りしないように祈るばかりですが、その予兆は既に出つつありますね。
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2008年05月04日
市場の失敗
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ＧＷになりましたが、久々に読書を勤しみました。久々に経済学の本を読み、「市場の失敗」という言葉を思い出しました。
競争原理を導入することで、かえって悪い結果を導出してしまうことを「市場の失敗」と呼びますが、会社同士が激しく競争することで、消費者にとっていい商品やサービスが提供されるようになれば、市場経済というものはとてもいいことです。
しかし、激しい競争の結果、大企業が勝ち、それ以外の会社がつびれてしまったら、その会社で働いていた人たちの仕事がなくなったり、競合社がいなくなることで、市場が寡占化され、商品やサービスの価格が値上げされることになります。これは消費者にとって不利になってしまう可能性があるのですが、損害保険業界の現状と似ているような気がします。
保険の自由化がはじまり、競争原理が導入され、合併が誘発され、強い企業が生き残るようになりました。そしてコスト意識も高くなり、保険引受収支が注目されるようになると、保険金支払いが渋くなり、また、元受保険料の伸びが沈滞化すれば、数年に一度の割合で、自動車保険料率やその他商品の料率を引き上げる。
補償が良くなってるから料率が高いのか？
いや、そうとも言い切れず、適切な補償が手当てされていなく、無駄な補償だけが手厚いという実態に、消費者（契約者）にとって不利な現実がありました。
保険金不払問題、保険料とりすぎ問題などといってマスコミにフォーカスされていましたが、これは「市場の失敗」の典型的な事例として捉えてもおかしくはないですよね？っと思ってしまった次第です。
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